Cartão com benefícios: 5 custos para conferir antes de escolher
Antes dos pontos e do cashback, confira a conta completa
Um cartão pode oferecer benefícios e, ainda assim, ter custos maiores do que você esperava. Para comparar opções, comece por cinco pontos: anuidade, juros, custo do financiamento, serviços adicionais e regras dos benefícios.
O objetivo é entender o que você pagará na forma de uso pretendida. Ter um limite maior não resolve essa comparação.
1. Anuidade e condições de isenção
Confira o valor anual e se existe cobrança em parcelas mensais. Quando houver isenção ou desconto, leia as condições e veja por quanto tempo valem. Um custo que fica zerado durante uma promoção pode voltar depois.
O Banco Central relaciona a anuidade entre as tarifas que podem ser cobradas, desde que previstas em contrato. Fonte: Banco Central — tarifas de cartão.
2. Juros ao deixar parte da fatura para depois
Pagar o total da fatura até o vencimento é diferente de pagar apenas uma parte. No segundo caso, o valor restante pode ser financiado e gerar encargos. Antes de escolher uma opção de pagamento, veja o valor total a pagar e as condições apresentadas na fatura. Fonte: Banco Central — cartão e financiamento da fatura.
Para aprofundar o controle da fatura, leia como usar o cartão de crédito corretamente.
3. CET quando houver financiamento
Se precisar comparar propostas de financiamento, não observe só a taxa de juros ou o tamanho da parcela. O Custo Efetivo Total, ou CET, considera os encargos e despesas da operação, incluindo juros, tarifas e tributos. Confira também prazo e total em reais. O CET não é uma cobrança adicional para somar novamente aos custos. Fonte: Banco Central — empréstimos e financiamentos.
4. Serviços que você pretende usar
Verifique se saques na função crédito, pagamento de contas e outros serviços têm tarifa. Uma condição vantajosa para compras não significa que todas as operações sejam gratuitas. Compare os serviços que realmente fazem parte da sua rotina, consultando o contrato e a tabela da instituição. Fonte: Banco Central — tarifas de cartão.
5. Benefício líquido, não apenas benefício anunciado
Leia o regulamento: quais compras são elegíveis, qual é o limite de recebimento e como ocorre o resgate? Depois coloque o benefício previsto ao lado dos custos. Não aumente o consumo apenas para atingir uma condição promocional.
Exemplo puramente hipotético: R$ 1.000 de compras elegíveis por mês, com retorno de 1%, gerariam R$ 10 mensais ou R$ 120 anuais. Se a anuidade fosse R$ 180, a diferença seria negativa em R$ 60, antes de quaisquer outros custos. Os números não representam um cartão disponível no mercado.
Leve esta lista para a comparação
| Pergunta | Onde conferir |
|---|---|
| Quanto custa manter o cartão por um ano? | Contrato e tabela de tarifas |
| O que acontece se eu não pagar tudo no vencimento? | Fatura e condições de financiamento |
| Qual é o CET da operação oferecida? | Informações da proposta |
| Há custo nos serviços que vou utilizar? | Tabela de tarifas e contrato |
| Quanto do benefício eu realmente conseguiria usar? | Regulamento do programa e gastos já previstos |
Compare as condições vigentes de cada instituição. Uma oferta só pode ser avaliada depois de considerar o modo de pagamento e os custos aplicáveis ao seu uso.
Escolha a próxima leitura pela sua dúvida
– Como organizar as compras e a fatura? Veja como controlar o uso do cartão.
– Qual forma de pagamento usar na próxima compra? Compare débito e crédito.
Você já tem nesta página os cinco critérios para comparar os custos. As leituras acima aprofundam outras decisões; não são necessárias para completar esta resposta.